来源：金融界网
5·12汶川地震，发生于年5月12日（星期一）14时28分04秒，震中位于四川省阿坝藏族羌族自治州汶川县映秀镇与漩口镇交界处。地震的面波震级达8.0Ms、矩震级达8.3Mw，地震烈度达到11度。严重破坏地区超过10万平方千米，其中，极重灾区共10个县（市），较重灾区共41个县（市），一般灾区共个县（市）。截至年9月18日12时，5·12汶川地震共造成人死亡，人受伤，人失踪，是中华人民共和国成立以来破坏力最大的地震，也是唐山大地震后伤亡最严重的一次地震。
经国务院批准，自年起，每年5月12日为全国“防灾减灾日”。
“十四五”规划明确，“完善国家应急管理体系，加强应急物资保障体系建设，发展巨灾保险，提高防灾、减灾、抗灾、救灾能力。”近几年，保险业聚焦国家重大战略，大力发展巨灾保险，在防灾减损、应急救援等方面发挥出越来越重要的作用。通过建立巨灾保险制度，发挥商业保险的风险转移作用，加强政府资源和市场资源的协调互补，对于完善社会治理、增强应对风险能力、减少因灾致贫返贫现象等都具有十分重要的意义。
年汶川“5·12”地震以来，四川省始终在探索建立巨灾保险制度。经过多年努力，年4月，四川省正式印发《四川省城乡居民住宅地震保险试点工作方案》，标志着全省巨灾保险工作正式铺开。同年11月，首张保单在乐山市落地出单。四川成为全国首批开展城乡居民住宅地震保险试点的省份之一，也是迄今为止全国唯一实行全辖财政补贴的省份。
年5月，参照全国方案又修订印发了新版方案，正式向国家标准并轨。五年多来，经过持续探索、实践和推广，目前四川省21个市（州）中已有18个开展住宅地震保险业务。
截至年10月末，四川省地震巨灾保险已累计承保城乡居民万户，提供风险保障亿元，赔付万元。其中，仅年住宅地震保险赔款金额就超过万元，约占当年全国地震巨灾保险赔款总额的90％，“6·17”宜宾长宁地震、“2·24”自贡荣县地震分别赔款万元、万元，有力支持了灾区群众抗震救灾和恢复重建。
四川省作为全国率先探索试点地震巨灾保险的地区，为我国建立并完善巨灾保险制度提供了较好的实践经验。
四川城乡居民住宅地震巨灾保险实行投保人、直保机构、再保险机构、地震保险基金和政府共同参与的多层次风险分担机制。目前，已基本形成“一项核心基金、两级系统保障、三级部门协调、四项配套制度、五项基本原则”的运行体系。
四川省住宅地震保险以全国方案为蓝本，又充分结合省内前期的实践经验和各地经济社会发展的实际情况，形成了较为鲜明的“四川特色”。
四川巨灾保险试点以来，全省各保险机构结合地方应急救灾工作实际，探索开展了一些类巨灾保险产品，进一步扩展风险保障范围，持续提高风险保障水平，形成对巨灾保险的有益补充。目前，四川省内开展的类巨灾保险业务共有3种：
一是财政巨灾风险救助保险。该险种由中航安盟四川分公司在阿坝州茂县、绵阳市平武县试点开展，县财政全额缴纳保费万元，为投保地政府因救助地震、泥石流、突发性滑坡、强降水等自然灾害所发生的财政支出提供风险保障，累计保障金额已达万元。年茂县暴雨泥石流灾害发生后，中航安盟即迅速赔付50万元。
二是巨灾指数保险。由人保财险四川分公司在阿坝州理县、金川县开展，县财政全额缴纳保费万元，为两县政府相关部门因履行应急响应、灾难救助、灾后公共设施修复重建、灾后社会救济等所发生的财政支出提供累计1.42亿元的风险保障。年，两县发生强降雨特大山洪泥石流灾害后，即赔付万元。
三是农村居民住房保险。由中华联合保险四川分公司在成都市试点开展，当散居和集中安置区的农户因火灾、爆炸、直接雷击、暴雨、洪水、冰雹、泥石流、突发性地陷、崖崩、空中运行物坠落等自然灾害或意外事故，造成所保房屋的损失率达10％（含）以上时，提供综合保障。具体实施中，承保方案按照山区、丘陵、平原分为三大类，再按照房屋结构乘以面积计算保费，保费由市级、区级政府和农户按比例分摊。年，农村居民住房保险业务保险金额亿元，已支付赔款万元。
据中国保险行业协会党委委员、副会长王玉祥在宁波巨灾保险研讨会上介绍称，自年7月1日至年12月31日，住宅地震保险累计为全国万户家庭提供超过亿元的风险保障。年至年，行业共有7家保险主体在协会注册平台累计注册了57个明确标记巨灾的保险产品，其中在售产品35个，全国性产品7个，地区性产品50个。地区性产品的销售区域主要集中在上海、宁波、厦门、深圳和四川省；巨灾保险注册产品的类别涵盖责任险、普通家财险、企财险、普通意外险、特殊风险保险等，以责任保险产品数量最多，主要为人身伤亡救助责任保险，单纯承保地震责任的巨灾保险目前共有3款。
银保监会财产保险监管部再保险处处长王君指出，巨灾保险发展中存在两个突出问题：一是市场机制发挥作用不够，表现为起步较晚，意识不强，基础较弱。二是政策支持力度有待提高，表现为统筹待加强，政策待完善，渠道待丰富。他提出，推动巨灾保险高质量发展，要用好政府+市场“两只手”，统筹政策＋商业“两个市场”，以政策支持推动商业保险发展，以商业保险反哺政策落地效果，相互促进、互利共赢。
中国财产再保险党委委员、副总经理王忠曜提出，政策鼓励和引导有需求、有条件的地方率先开展巨灾保险实践探索，在深圳、宁波、四川、云南等地落实实施针对本地自然灾害风险特点的巨灾保险试点，加大巨灾保险保障范围。他认为巨灾保险在六个方面还有待改进：
①因地制宜。各地风险状况和经济发展水平不尽相同，难以制定统一方案。可采用试点方式，地方根据自身特点和需求选择方案。
②目前巨灾保险产品较少，灾因相对单一，缺少综合性保险保障。
③巨灾“低频高损”的特性使得缺乏有效的长时间观测数据支持保险方案设计，量化分析结果不确定性大。建议建立自然灾害数据跨部门的共享机制，建立数据支持的风险量化手段，充分考虑巨灾损失的波动性。
④财税支持。地区的发展水平与风险暴露不匹配，无财政支持难以持续。要明确巨灾保险的准公共产品属性，加大财政支持力度。
⑤保险行业主要为灾后赔付，缺少灾前风险防范意识。
⑥要进一步发挥再保在巨灾保险的作用。
慕尼黑再保险大中华区总裁常青提出，气候风险被列为全球最重大的风险。从年以来的全球气候变暖趋势上看，全球变暖产生次生影响，气候上升导致灾因增加、风险增加。需要提升对气候风险和系统风险的意识。聚焦气候风险，再保有所作为。